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注文住宅購入Q&A【住宅ローンの種類など基礎知識まとめ】

このページでは、注文住宅購入に際してよくある質問である、住宅ローンに関する注意すべきポイント、ローンの種類と特徴などをQ&A形式で紹介していきます。

【住宅ローンの種類など】注文住宅購入でよくある質問まとめ

多くの人にとって注文住宅は一生のうちで最も大きな買い物で、住宅ローンを利用することでしょう。ですので、ローンに関する知識をしっかりと理解しておきましょう。ローンの種類や特徴、注意すべき点などを以下にQ&A形式でまとめてみましたので、ぜひご覧になってください。

Q.注文住宅には、どのような類の費用がかかるのか?
A.案件ごとに多少の違いはありますが、注文住宅建築において、土地取得と建物の建築にかかるコストが総費用の7割程度です。残りの3割は、屋外電気工事やガス工事などの「付帯工事費」、住宅ローンや引越しなどにかかわる「諸費用」となります。土地や建物につい気をとられ、付帯工事費や諸費用について失念してしまうことがよくあります。またこれらはコスト調整も難しいので、キチンと踏まえた上で予算計画を立てることが大切です。後で慌てることのないようにしておきましょう。

Q.資金計画はどのように立てていけばよいのか?
A.まずは頭金として、どれだけ用意できるかを洗い出してみてください。その額によってローンプランの立て方も大きく変わってきます。銀行預金や社内預金などの現金はもとより、積立型保険、株、債券などの有価証券類も含め、どれだけ頭金に充当できるかじっくり検討しましょう。もしも親御さんなどから援助が受けられるのであれば、有効に利用すべきです。注意すべき点としては、それら全財産を頭金につぎ込むのではなく、不測の事態などに備え、1年分程度の生活費は手元に残しておくべきです。

Q.ローンを組む時には、どのような注意が必要?
A.ズバリ、借りられる金額ではなく、返せる金額を基準に考えることが大切です。昨今の厳しい経済状況では、給料が上がっていく保証はありません。毎月無理なく返済できる金額と定年までの年数を計算して決めましょう。また金融機関のホームページでは返済シミュレーションを試せますので、参考にしてみるとよいでしょう。

Q.住宅ローンにはどんな種類があるの?
A.大きく分けると以下の3種類があり、さらに金融機関によっても様々なプランがあり、それぞれに特徴があります。それらの内容をキチンと把握し、比較検討した上で、ご自身に一番適したプランを選ぶのが賢明です。

《民間ローン》

  • 銀行、信用金庫、JAなどが用意している住宅ローン商品。金融機関ごとに融資条件や審査基準などが異なり、金利も変動型から長期固定型までさまざま。同じ人でも、申込先によって借りられる金額が違う場合も発生するので、慎重に比較検討する必要があります。

《民間+公的ローン》

  • フラット35:最長35年の長期固定金利が特徴。しくみとしては民間金融機関が販売と回収を担当し、住宅金融支援機構が住宅ローン債権を証券化し運用するカタチです。金利変動がないため長期にわたる返済計画が立てやすく、保証料無料、繰り上げ返済手数料が無料などのメリットもあります。一方、金利割合や手数料は金融機関ごとに異なります。
  • すまい・るパッケージ:こちらも住宅金融支援機構と民間金融機関が共同で貸し出すローンです。簡単に言えば、「長期固定金利」と「変動金利型」や「固定金利期間選択型」などを同時に組み合わせて利用するというもの。長期固定金利の安定感と、金利が有利な民間ローンの中間という位置づけです。

《公的ローン(財形住宅融資)》

  • 給与から天引きされる財形貯蓄というものを1年以上続け、残高が50万円以上の場合に利用できます。勤務先に申し込む「転貸融資」と、住宅金融支援機構が窓口となる「機構財形」があります。大きな特色としては、返済の開始から終了までの全期間、5年ごとに適用金利を見直す「5年固定金利制」という点です。

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